ارزیابی عوامل مؤثر بر تمایل افراد به خرید بیمه عمر و پس‌انداز در مشهد

• 17 آذر 1402
• زمان مورد نیاز برای خواندن : 25 دقیقه

ارزیابی عوامل مؤثر

خلاصه: از آنجایی که انسان‌ها روزانه با مشکلات مختلف و خطرات مختلف روبه‌‌رو هستند و در واقع با یک آینده نامعلوم روبرو هستند، اینکه بیمه آنها را از بروز مشکلات مصون نموده و نگرانی هایشان را برطرف کرده تا منابع مالی در آینده فراهم آید، ضرورت به نظر می‌رسد. بیمه عمر، تمام خانواده و افرادی که به مسائل مالی آنها وابسته هستند را حمایت می‌کند. حتی اگر افراد وابسته مالی نداشته باشند، برخی از انواع بیمه ها به آنها کمک خواهد کرد. در این مطالعه، خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری در مشهد مورد بررسی قرار گرفت. پس از تایید نهایی در مشهد، 100 پرسشنامه توزیع شد. پس از بررسی داده ها، تمام فرضیات پذیرفته شدند و مؤلفه مؤثرترین در خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری مشخص شد، به عنوان وجود طبقات اجتماعی و باورهای دینی. پس از تفسیر نتایج تجزیه و تحلیل داده ها، پیشنهادات عملی برای نمایندگی ها و تبلیغ کنندگان ارائه می شود. کلمات کلیدی: بیمه عمر و سرمایه گذاری، رفتار مصرف کننده، خریدار، بازاریابی. مقدمه: یکی از توسعه‌های اصلی ساختار اقتصادی کشورهای توسعه‌یافته، با گسترش بین‌المللی شدن آن محدوده آن را تا کشورهای غیرصنعتی نیز گسترش داده است، نقش روزافزون خدمات در تولید ناخالص داخلی (GDP) است. رشد در بخش خدمات در اقتصاد جهانی به عنوان یک فرآیند ادامه خواهد داشت، به طوری که در حال حاضر بیش از یک چهارم تبادلات بین‌المللی به این بخش مربوط می‌شود و افزایش سهم خدمات در تولید ناخالص داخلی نشانگر توسعه است. از سوی دیگر، یک رابطه بین توسعه و تقاضا برای بیمه وجود دارد. یک مطالعه بر روی رابطه بین GDP و تقاضای بیمه در ۳۲ کشور نشان می‌دهد که مردم سوئیس با بالاترین سطح درآمد GDP در هر نفر، بالاترین هزینه های مرتبط با خرید بیمه را دارند، در حالی که در کشورهای در حال توسعه مانند مراکش، اندونزی و تایلند، کمترین هزینه ها مرتبط با خرید بیمه می‌باشد. شرکت های بیمه از طریق "مدیریت نشانه ها و علائم" که به شیوه سازمان یافته و دقیقی در ارائه علائم واقعی و صادقانه درباره قابلیت‌های خود به مشتریان دارد، می‌توانند مشتریان خود را به مشتریان وفادار خوبی تبدیل کنند و از آنها به عنوان یک ابزار بسیار قدرتمند برای خدمات خود بهره بگیرند.

به چه کسب و کارهایی بیزینس موفق گفته می‌شود؟

۲. شناخت صنعت بیمه بیمه به عنوان یک صنعت شناخته می‌شود. عبارت صنعت به معنای استفاده از مواد خام و تبدیل آنها به اشیاء دیگر برای کسب ثروت و درآمد است. بر اساس تعریف فوق، می‌توان استنتاج کرد که دارایی های تجمیعی و مالکیت بیمه برای جایگزینی اقلامی که دچار صدمه یا ضرر می‌شوند ضروری است. (بازنگانی، ع.، ۲۰۰۴) موسسات سرمایه‌گذاری و افراد، نهادهایی را حفظ می‌کنند که در صنعت و تولید فعالیت می‌کنند و از وقفه در تولید جلوگیری می‌کنند. ما می‌دانیم که تأخیر در یک واحد تولید، بر فعالیت بسیاری از نهادهای دیگر تأثیر می‌گذارد و این در عرضه و تقاضا در بازار، قیمت کالاهای تولیدی را تحت تأثیر قرار می‌دهد. بنابراین بیمه یک ابزار در خدمت صنعت و اقتصاد است. (رضاییان، ا.، رضازاده، ح.، ۲۰۰۸) به همین دلیل، بیمه یکی از عوامل تولید است و به عنوان یک صنعت شناخته می‌شود. در توضیحات بیمه می‌توان گفت که بیمه یک مکانیزم انتقال ریسک است که از طریق آن ریسک‌ها و ضرایب خسارات اقتصادی ناشی از وقوع آسیب، از یک شخص یا تجارتی که به این ریسک مستعد شده است، به یک شخص دیگری انتقال می‌یابد که حاضر است ریسک‌ها را بپذیرد و خسارت‌های احتمالی را بپذیرد. هزینه انتقال ریسک، حق بیمه است که به گیرنده انتقال می‌یابد. بنابراین بیمه به عنوان یک وسیله برای انتقال ریسک، نه تنها ارزان نیست، بلکه هزینه‌بر است. (کردی، م.، ۱۹۹۶) . بیمه عمر و سرمایه‌گذاری بیمه‌ها دارای ارزش پاداش هستند. همچنین می‌توان برای حداقل دو سال پس از شروع بیمه، از پس انداز و سود شرکت بیمه به عنوان وام استفاده کرده و از آن بهره‌مند شد. همچنین، تمامی حق بیمه می‌تواند به صورت یک باره پرداخت شود. در این حالت، حق بیمه یکجا نسبت به کل حق بیمه سالیانه به شدت پایین تر خواهد بود. بخشی از بیمه‌ها قابل بسته شدن به صورت گروهی است. هدف بیمه‌ها بزرگترین پرداخت‌ها از قراردادهای بیمه عمر و پرداخت های سرمایه‌گذاری فردی به شرح زیر است: 1) تسویه سرمایه 2) پرداخت وام از فروشگاه بیمه 3) سرمایه پرداخت شده در صورت فوت بیمه شده 4) بازپرداخت سرمایه های فراهم شده در زندگی. (کریمی، آ.، 2007)

4. انواع بیمه زندگی و پس انداز 4.1 بیمه زندگی پس انداز مختلط در این نوع بیمه، در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه، بیمه به علاوه سرمایه سرمایه گذاری شده تا تاریخ ارائه شده در سود شرکت، به مستحقین پرداخت خواهد شد. و اگر بیمه نامه تا پایان مدت ادامه یابد، سرمایه در بیمه نامه به علاوه سرمایه گذاری‌های سرمایه‌ای به علاوه سود، به شرطی که محل پرداخت به مستحقین پرداخت خواهد شد. 4.2 بیمه زندگی مختلط با دو برابر سرمایه گذاری در مدت (اگر بیمه شده زنده باشد) در این نوع بیمه، در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه، بیمه به علاوه سرمایه سرمایه گذاری شده تا تاریخ ارائه شده در سود شرکت، به مستحقین پرداخت خواهد شد. و اگر بیمه نامه تا پایان مدت ادامه یابد، سرمایه در بیمه نامه به علاوه سرمایه گذاری‌های سرمایه‌ای به علاوه سود، به شرطی که محل پرداخت به مستحقین پرداخت خواهد شد." در این نوع بیمه، در صورت فوت بیمه شده در طول مدت بیمه، دو برابر سرمایه‌گذاری اولیه به همراه سرمایه تا تاریخ فعلی، به منفعت شرکت پرداخت خواهد شد و به مستحقان این مبلغ پرداخت خواهد شد. و اگر بیمه‌نامه تا پایان مدت خود ادامه یابد، سرمایه درون بیمه‌نامه به علاوه سرمایه‌گذاری‌ها به همراه سود، به شرطی که مکانیزم مشخص شده را داشته باشد، به مستحقان پرداخت خواهد شد. در نوع بیمه زندگی دو نفره (پس انداز)، در صورت زنده ماندن بیمه‌گذار، در پایان مدت بیمه، سرمایه‌گذاری مشخص شده در بیمه‌نامه به طور مساوی به بیمه‌گذار یا بیمه شده پرداخت خواهد شد. در صورت فوت بیمه‌گذار در طول مدت قرارداد، دارایی‌های بیمه دیگر به بیمه شده دیگر پرداخت خواهد شد. این نوع بیمه، برای زوج‌ها یا دو نفری که سهمیه زندگی بیمه آنها را به اشتراک می‌گذارند، بسیار مناسب است زیرا در صورت فوت یکی از طرفین بیمه شده، دارایی‌های مالی بیمه زندگی توسط شرکت جبران خواهد شد. در این نوع بیمه، در صورت وفات بیمه‌شده در طول مدت بیمه، اگر حق بیمه تا تاریخ وفات پرداخت شده باشد، مبلغ سرمایه‌گذاری در سود شرکت به تاریخ وفات به مستحق بیمه پرداخت خواهد شد. و اگر بیمه‌نامه تا پایان مدت بیمه ادامه یابد، سرمایه‌گذاری در بیمه‌نامه به علاوه سرمایه‌گذاری‌های اضافی به همراه سود، به شرطی که محل پرداخت به مستحق بیمه باشد، پرداخت خواهد شد. در صورت تمایل، در پایان مدت بیمه، سرمایه به عنوان موضوع بیمه می‌تواند به عنوان پاداش ماهانه محاسبه شده و به بیمه‌شده پرداخت شود. در اصل، صنعت بیمه رابطه مستقیمی با توسعه یک کشور دارد. و بیمه زندگی و پس‌انداز دارای مزایایی است که در صورت شیوع آن، وضعیت اجتماعی-اقتصادی افراد و خانوارها و در نهایت شاخص‌های ماکرواقتصادی را متأثر خواهد کرد که برخی از آنها در زیر ذکر شده است. 1) ارائه بازنشستگی: بیمه شده از طریق بیمه عمر و پس‌انداز می‌تواند پس‌اندازهای ایمن و مناسبی برای سنین پیری، بازنشستگی یا ناتوانی داشته باشد و یا آن را به صورت مستمر به عنوان بازنشستگی دریافت کند تا در آینده از زندگی خود اطمینان بیشتری داشته باشد. (قدرت‌پور، ب.، ۲۰۰۴) 2) پوشش در مقابل خطرات مرگ: در جهان مدرن و تمدنی شده، "نظریه در جهان پس از مرگم دریای خیالی است" به طور کامل قابل قبول نیست و تفکر روشن و به عنوان تدبیر در طول زندگی خود برای رفاه اعضای خانواده کار می‌کند. پس از مرگ او، خانواده‌اش نگران هستند (به ویژه در موارد مرگ غیرمنتظره)، بیمه عمر و پس‌انداز به عنوان سرمایه‌گذاری مناسب، بسیاری از این نگرانی‌ها را کاهش می‌دهد. 3) در صورتی که بیشتر افراد بیمه عمر و پس‌انداز داشته باشند، نرم‌افزارهای اجتماعی ناشی از فقر خانوارهای بدون سرپرست به شدت کاهش می‌یابد و شکاف کاهش می‌یابد. 4) صرفه جویی از طریق بیمه عمر می تواند برای اهداف خاصی در آینده مورد استفاده قرار گیرد، مانند اخذ تحصیلات برای فرزندان، کمک هزینه، مهریه و کاربردهای مشابه. در طول آن دوره، معمولاً نیازی به خانواده ها برای پیدا کردن طرح وجود دارد. (السان، م.، ۲۰۰۳) 5) فروش بیمه عمر و سرمایه گذاری به دلیل جذب نقدینگی، به عنوان ضدتورم عمل می کند. سپرده های نقدی بزرگی که از سوی شرکت های بیمه تشکیل می شود، می تواند به تولید سهام سرمایه یا راه‌های دیگری برای بهبود روند کشور کمک کند. (حسن زاده مقیمی، ا.، ۲۰۰۹) 6) بیمه عمر و سایر فواید جانبی ذخیره سازی مرتبط با سیاست‌های اعطای وامی مانند در طول دوره نگه داری، بیمه و بازگشت سرمایه تا قبل از انقضای سند، پوشش عدم پرداخت حق بیمه در صورت عدم توانایی بیمه شده، هزینه تأمین پوشش مرگ پرداخت اقساط مسکن، پوشش هزینه های آموزش عالی، استفاده از بیمه عمر در تجارت، حمایت از بیمه شده در صورت بیماری، بیماری ناشی از بیماری ناتوان کننده و ارائه اعتبار برای اهداف خاص (این اعتبارها می تواند برای اهداف خیریه پس از مرگ استفاده شود همچون ایجاد درمانگاهها، مدارس، مساجد و دستگیری نیازمندان تخصیص داده شود). 7) به دنبال تأثیرات مثبت بیمه عمر اقتصادی و اجتماعی در سطح میکرو و ماکرو جامعه، قوانین مالیاتی در سال 1366 معطللی اقرار شد که بیمه عمر فواید مالیاتی خاصی دارد که عبارتند از: - اعتبار مالیاتی حق بیمه عمر؛ - معافیت از مالیات درآمد در سرمایه گذاری بیمه عمر؛ - حق مالکیت ارث بر سرمایه در بیمه عمر به حق تملک نمی افتد. موارد فوق تنها برخی از فواید بیمه عمر هستند و اهمیت و ضرورت گسترش حوزه بیمه را در جامعه نشان می دهند. (الوان، م. ، 2003) تغییرات در جنبه های فنی بیمه زندگی و پس‌انداز و وام، توجه قابل توجهی را جلب کرده است. سیاست جدید، بیشتر به این حوزه جذب شده است. به عنوان مثال، پس از چند سال از مدت ارائه این امکان، بیمه زندگی پس‌انداز به منظور ارائه جهیزیه توسط مردم استفاده می‌شود. اقداماتی همچون این برنامه ها، به منظور کمک به ترویج فرهنگ های بومی و رشد ایران طراحی شده اند. از آنجایی که استفاده از خدمات بیمه زندگی و پس‌انداز در کشور ما، به ویژه در شهر مشهد در ایران بالاتر از سایر سیاست‌های بیمه زندگی است، مردم بیشترعلاقه‌مند به خرید بیمه زندگی و پس‌انداز هستند. استاد عادل سبزواری، بنیانگذار محاسبات فنی بیمه زندگی و پس‌انداز در صنعت بیمه در ایران، بسیاری از کتاب‌ها درباره بیمه زندگی نوشته است و معتقد است که پس از انقلاب اسلامی ایران، اهمیت به بیمه زندگی به دو شکل داده شده است. اول، مسوولان توصیه کرده‌اند که بیمه زندگی و پس‌انداز تقویت شود و دیگر، دعوت از متخصصان خارجی برای معرفی مزایای بیمه زندگی و پس‌انداز. این اقدامات نوآورانه در این زمینه اجرا شده است. به عنوان مثال، در سال ۱۳۷۵ شرکت بیمه ایران اولین برنامه را اجرا کرده است. از جمله مهم‌ترین آنها، پروژه "بیمه زندگی و پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای مقابله با کاهش ارزش" و پروژه "بیمه زندگی و پس‌انداز در برابر خطر مرگ" است. (حسین‌خانی، ز.، ۲۰۰۹) - روش تحقیق: این تحقیق از نظر هدف، یک تحقیق کاربردی است و از نظر روش جمع ‌آوری و پردازش داده‌ها، یک تحقیق توصیفی است. این تحقیق کاربردی است زیرا درباره مسائل سازماندهی ارائه دهندگان بیمه عمر و یافته‌های آن می‌تواند به مدیران در فرآیند تصمیم گیری این سازمان‌ها کمک کند. این تحقیق توصیفی است زیرا پژوهشگر با مقادیر و متغیرهای داده‌ها دخالت نکرده است و تنها شرایط را شناسایی و مورد مطالعه قرار داده است. - جامعه آماری: در این مطالعه، جامعه آماری عبارت است از "خدمات بیمه عمر و پس‌انداز به تمامی مشتریان شهر مشهد". - نمونه: در این تحقیق، نمونه "تمامی خریداران موجود خدمات بیمه عمر و پس انداز در شهر مشهد" است. - روش تحلیل داده: 9.1. آزمون T یک نمونه ای در آزمون T یک نمونه ای فرض می‌رود که داده‌ها نمونه ای از یک جمعیت با توزیع مشخص هستند. این آزمون فرض صفر را بررسی می‌کند و تعیین می‌کند که آیا نمونه با یک میانگین جمعیت فرق دارد یا خیر. (قیاسوند، ا.، ۱۳۸۸) فرض می‌کنیم که اگر میانگین ویژگی‌های مرتبط با هر یک از هفت عنصر به جز قیمت، بیشتر از ۳ باشد، به عنوان یک عامل مؤثر عمل می‌کند. 9.2 تست ویلکاکسون در این مورد، تنها داده‌هایی که استفاده می‌شود، علائم و علائمی است که بهتر است از تمام اطلاعات مخفی شده در داده‌ها، برای انجام ارزیابی استفاده شود. در این مورد، نه تنها نشان دهنده Zi، بلکه مقدار مطلق رتبه آنها نیز استفاده می‌شود. (اقامحسنی فاشمی، آ.، ۲۰۰۹) 9.3 تست فریدمن تست فریدمن یک تست غیرپارامتری است که معادل نسخه پارامتری مورد (اندازه‌گیری‌های تکراری) است. این تست برای مقایسه 3 یا بیشتر از 3 نمونه وابسته با استفاده از امتیازها برای اندازه‌گیری سطوح استفاده می‌شود. (غیاثوند، آ.، ۲۰۰۸) در این مطالعه، رتبه‌بندی هفت المان بازاریابی تکنیک فریدمن استفاده شده است. نتایج تحلیل داده‌ها و فرضیه‌های تحقیق 1) در امتیازدهی به عناصر، مشخص شد که عناصر دانش اجتماعی و اطلاعات تأثیری بر خرید بیمه عمر و پس انداز ندارد، همانطور که انتظار می‌رود. این نشان می‌دهد که شرکت‌های بیمه باید اقدامات لازم برای ترویج و آماده‌سازی و برقراری روابط عمومی با خریداران قوی انجام دهند تا به مردم کمک کنند درک کنند که نیاز به ایجاد انواع خدمات بیمه دارند. 2) به دلیل سطح کم اعتماد عمومی به شرکت‌های بیمه و تأثیر آن بر خرید بیمه عمر، افراد تمایل دارند بیمه عمر و پس انداز را خریداری کنند و در نگرش آنها، نوع شرکت تفاوت زیادی در تصمیم آنها می‌کند. هرچند برخی شرکت‌های بیمه دولتی از جمله بیمه ایران، آسیا و دانا بیشتر قابل اعتماد هستند. اما نظرسنجی‌ها نشان می‌دهند که نوع شرکت به نسبت خیلی برای مردم اهمیتی ندارد. 3) در این مطالعه، برای اندازه‌گیری دانش شرکت تامین کننده بیمه عمر و پس انداز در مشهد، پژوهشگر از سه سؤال استفاده کرده و صحت عنوان شرکت بیمه، تاریخچه شرکت تأمین کننده، وجود یا عدم وجود دولت وشرکت‌های تأمین کننده بیمه در پرسشنامه استفاده شده است. پاسخ دهندگان معتقدند که شرکت ارائه دهنده خدمات بیمه عمر و پس انداز عنصر مهمتری است. 4) در مورد میزان حق بیمه، در خرید بیمه عمر، باید گفت که این عنصر بسیار مهم نبود. این نشان می دهد که افراد باید ابتدا اطلاعات کاملی در مورد خدمات بیمه را پیدا کنند و سپس آن را در قیمت خرید هم استفاده کنند. بنابراین تا زمانی که افراد به اندازه کافی شناخت کافی را داشته باشند، خرید نمی کنند. 5) میزان درآمد، تحصیلات، شغل، نوع مسکن و منطقه سکونت مثال‌هایی از عوامل هستند که وضعیت طبقات اجتماعی را تعیین می کنند. و می‌توان گفت که نوع طبقات همچنین نیازها و آرزوها تغییر می کند. چگونگی برخورد با طبقات مختلف فاکتورهای مهمی است که بازاریابان بیمه باید در آن توجه کنند. زمان، مکان و روش‌های تهیه هر دسته می تواند بین طبقات دیگر متفاوت باشد؛ بنابراین تصمیم در مورد محصول و ویژگی‌های آن، شرایط و استراتژی‌های قیمت گذاری، کانال‌های توزیع، روش‌های تبلیغاتی و ارتباط موثر با مشتریان باید بیشتر در جهت حفظ ارزش‌ها و باورهای هر طبقه توجه بیشتری به جلب رضایت آنها داشته باشد. 6) از آنجایی که پرسشنامه‌ها در بین طبقات مختلف مشهد توزیع شده بودند، مشاهده شد که کارمندان و افرادی که خودکار اشتغال دارند به یک موقعیت مشابه دست یافته‌اند. کارمندان به دلیل پوشش بیمه عمر در سازمان‌های خود، از نظر راحتی و امنیت می توانند آینده خود را تضمین کنند. اما افرادی که خودکار اشتغال دارند به دلیل عدم امنیت شغلی بیشتر، از طریق خرید بیمه عمر و پس انداز، سعی می کنند آینده خود را برای خانواده خود تأمین کنند. 7) از آنجا که مشهد شهر مقدسی است، به عنوان پایتخت فکری ایران شناخته می‌شود. بنابراین، با توجه به اصول دینی در این شهر نسبت به سایر شهرهای کشور، مردم معتقدند که استفاده از مستاجر بر روی سرنوشت آنها تأثیر بسیار زیادی دارد. به عبارت دیگر، خرید بیمه عمر در مردم مشهد تحت تأثیر قوی باورهای مذهبی آنها بوده است. 8) چرخه زندگی خانوادگی تأثیر کمی در خرید بیمه عمر و پس‌انداز دارد، چون برای افراد همه سنین و شرایط صلح و امنیت نیازی است که برای آینده خود درک و برنامه‌ریزی کنند. بنابراین برای دستیابی به اهداف خود، علی‌رغم مزایای سرمایه‌گذاری، در اولویت‌های آنان قرار دارد. پیشنهادات: 1) آموزش موثر بازاریابان و تشکیل گروه‌های تحقیق، به عنوان فرهنگ تحقیق و بررسی برای تبیین شده انجام گردد. بیمه‌گران با قوانین و مقررات آشنا نیستند و به همین دلیل اغلب برخورد و تداخلاتی بین بیمه‌‌گذار و بیمه‌‌دار ایجاد می‌شود. 2) بیمه زندگی، به ویژه بیمه زندگی و پس انداز، در میان افراد، جوامع و کشورهایی تا حدودی ناشناخته است (با ارجاع به پژوهش های قبلی). بنابراین، اهمیت و ضرورت افزایش اطلاعات در این حوزه توسط شرکت‌های بیمه احساس می‌شود. 3) معمولاً بیمه‌های زندگی برای یک دوره طولانی طراحی می‌شوند که باعث بروز مشکلات خاصی برای افراد بیمه شده می شود. زمانی که بیمه نامه به مدت طولانی انعقاد می‌شود، پیش بینی‌ها منطقی و اقتصادی خواهند بود. بنابراین بهتر است برای بیمه‌های کوتاه مدت آماده شوید. 4) رضایت بیمه‌گذار، به عنوان مشتریان خارجی شرکت بیمه، بسیار وابسته به رضایت کارکنان به عنوان مشتریان داخلی شرکت بیمه است. توجه به نیازهای بازاریابی شرکت، به خصوص کارکنان فروش به عنوان خط مقدم، رشد آموزش و اهمیت آن ... در نهایت منجر به افزایش رضایت بیمه‌گذار می شود. 5) سطح درآمدهای پایین و عدم موفقیت اقتصادی، تأثیر مشترکی برای عدم قدردانی مردم از بیمه زندگی دارند. صنعت بیمه، یک جزء یکپارچه از اقتصاد صنعتی است و بیمه زندگی و پس‌انداز یکی از مهمترین شاخص‌های توسعه است. 6) عموم مردم با تبلیغ نادرست بیمه‌های زندگی، به عنوان تقاضاهای خود، از این محصول غافل هستند و عدم اعتماد به سرمایه‌گذاری‌های این چنینی باعث متوقف شدن خرید محصول توسط مشتریان می شود. 7) مشتری همیشه با معادله هزینه-فایده روبرو است. او می‌خواهد مقدار بیشتری از ارزش را به عوض هزینه‌های پرداختی برای استفاده از بیمه زندگی و پس انداز بدست آورد. مجموعه‌ای از بیمه‌های زندگی و پس‌انداز و هماهنگی همه انواع بیمه‌ها با فرهنگ سنتی ما، همراه با کاهش نرخ سرمایه‌گذاری در بیمه زندگی و آزادی متقاضیان برای بیمه‌های زندگی از نظر مدت بیمه، می تواند در رضایت مشتریان موثر باشد. ورود به تأمین امکانات جدید جذابی مانند وام، مهریه و غیره، افراد را تشویق به خرید بیمه زندگی کرده و در کل به هماهنگی نیازهای فرهنگی صنعت بیمه امروزی کمک می‌کند تا به اهداف بازاریابی خود دست یابد. 8) ایجاد استراتژی ایجاد تصویر ثابت برند بیمه زندگی، اولین گام در نفوذ در ذهن مخاطبان است. این استراتژی باید با دقت، صبر و به شیوه خوبی اجرا شود. تمام فعالیت‌ها در ارتباط با مشتریان باید به گونه ای انجام شود که با هم، تصویر درست و خوب در ذهن مشتریان ظاهر شود. باید به یاد داشت که تصویر پایدار برند بیمه زندگی رابطه بسیار قوی‌ای با تعداد بیمه نامه‌های فروخته شده دارد. منبع ها [1]. احمدی، محمد. (۲۰۰۱). شیک برداشتهای بیمه. ویراستارمشهد، انتشارات محقق. [2]. کریمی، علی. (۲۰۰۷). مسائل عمومی در بیمه، موسسه بیمه، ویرایش دهم. [3]. بازنگانی، علی. (۲۰۰۴). مطالعه مقایسه ای نظرات درباره بیمه نامه ها در ارتباط با آماده سازی شرکت های بیمه در رضایت مشتری، پایان نامه کارشناسی ارشد. [4]. رضاییان، امید و رضازاده، حسین. (۲۰۰۸). مدل بهینه بازاریابی خدمات یکپارچه برای افزایش خرید بیمه زندگی و سرمایه گذاری، مقاله کارشناسی ارشد. [5]. کردی، محمد. (۱۹۹۶). مشکلات نمایندگان بیمه به عنوان بخشی از شبکه فروش در تهران، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه تهران. [6]. قدرت پور، بهرام. (۲۰۰۴). ارزیابی اثربخشی فعالیت های تبلیغاتی انجام شده در بیمه زندگی توسط صنعت بیمه در تهران، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشکده علوم اداری و اقتصاد، دانشگاه تهران. [7]. السن، محمد. (۲۰۰۳). طبیعت قانونی و اثرات قراردادهای بیمه زندگی، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشکده حقوق و علوم سیاسی، دانشگاه شیراز. [8]. حسن زاده مقیمی، علیرضا. (۲۰۰۹). تجزیه و تحلیل انتخاب گمراه در بازار بیمه در ایران، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه ازاد اسلامی فیروزکوه. [9]. حسنخانی، زهرا. (۲۰۰۹). تاثیر روش های تاثیرگذاری استفاده شده توسط گروه های مختلف خریداران بر فروشندگان در فرآیند فروش شخصی (مطالعه موردی: بیمه زندگی، شرکت بیمه سلامت سامان)، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشگاه الزهرا (س). [10]. قیاس وند، اصغر. (۲۰۰۸). کاربرد آمار و نرم افزار SPSS در تجزیه و تحلیل داده ها، انتشارات لویا، ویرایش سوم. [11]. آقا محسنی فاشمی، عبدالهادی. (۲۰۰۹). ارزیابی اثربخشی تبلیغات تلویزیونی خدمات بیمه سرمایه گذاری و زندگی شرکت بیمه پارسیان. پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشکده مدیریت دانشگاه تهران.